Nastasia Dvoyankina, seorang guru seni berusia 31 tahun dari Yekaterinburg, hanya bisa bertahan.
Tetapi ketika dia mengetahui dirinya hamil pada Desember 2020, dia menyadari gaji bulanannya sebesar 30.000 rubel ($410) tidak akan cukup untuk dua orang.
“Saya mulai mencari-cari dan mencoba mencari cara untuk meningkatkan penghasilan saya,” kata Dvoyankina kepada The Moscow Times dalam wawancara telepon minggu ini.
Seorang teman dari tempat kerja bercerita tentang Finiko, “kendaraan investasi” baru yang menawarkan pengembalian yang tidak bisa dilakukan oleh bank standar.
Dvoyankina memutuskan untuk memasukkan sebagian besar tabungannya ke perusahaan, sekitar $5.000, dengan harapan dia dapat membeli apartemen pada saat bayinya lahir.
Namun, pada musim panas, Finiko telah berhenti membayar pengembalian apa pun dan tidak dapat lagi menarik investasinya. Dia menyadari bahwa dia adalah salah satu dari ratusan orang Rusia yang ditipu oleh perusahaan keruh itu.
“Saya tidak menganggap diri saya sebagai seseorang yang akan jatuh ke skema piramida … Tapi inilah saya,” kata Dvoyankina.
“Saya punya bayi dalam perjalanan dan tidak punya uang.”
menyelesaikan, didirikan di kota selatan Kazan pada 2019, investor dijanjikan pengembalian 20-30% per bulan, serta kesempatan untuk membeli apartemen dan mobil dengan harga diskon.didirikan oleh empat orang, dengan Kirill Doronin, a karismatik Influencer Instagram dengan sejarah menjalankan skema piramida, yang bertindak sebagai wajah dan juru bicara grup.
Pihak berwenang baru mengetahui Finiko setelah merilis mata uang kriptonya sendiri, FNK, pada 1 Desember 2020, yang muncul di bursa mata uang kripto.
Segera setelah itu, mereka membuka penyelidikan atas transaksi Doronin dan para pendiri lainnya. Pada Februari tahun ini, Bank Sentral Rusia dikatakan Finiko memiliki “tanda-tanda piramida keuangan”.
Pada awalnya, pembelian cryptocurrency bersifat sukarela, tetapi pada Juni 2021, Doronin mengumumkan bahwa perusahaan mengalihkan semua transaksi ke token FNK. Setelah itu, nilai mata uang kripto FNK tumbuh sepuluh kali lipat, menurut data dari Coinmarketcap, sebuah kelompok pemantau mata uang kripto.
Finiko menghentikan semua pembayaran kepada pelanggan pada bulan Juli, serta memblokir pelanggannya untuk menarik dana apa pun dari perusahaan. Segera setelah itu, nilai FNK mulai menurun, menunjukkan bahwa sejumlah besar telah ditarik oleh pemilik Finiko. Doronin sejak itu mengatakan di halaman Instagram-nya bahwa dia memiliki akses lebih lama ke dana investor.
Doronin tidak menanggapi permintaan komentar dari The Moscow Times. Jumat media lokal dilaporkan bahwa dia ditangkap di Kazan.
Dalam dua tahun Finiko aktif, itu berhasil menarik antara tiga dan tujuh miliar rubel ($34 juta hingga $80 juta), menurut berbagai perkiraan.
“Semuanya terdengar sangat resmi, tidak seperti penipuan di masa lalu,” kata Nargiza Usimova, investor lain di Finiko.
“Tapi pada akhirnya itu adalah skema piramida sederhana dan klasik, hanya ditutupi dengan kata-kata indah.”
Skema piramida, atau skema Ponzi seperti Finiko – di mana investor terpikat oleh janji pengembalian setinggi langit yang kemudian dibayarkan dari uang yang diambil dari investor tambahan – adalah hal biasa dalam apa yang disebut “liar 1990-an” ketika jutaan orang Rusia berurusan dengan mereka. dengan runtuhnya Uni Soviet dan ketidakstabilan ekonomi yang ekstrim.
Kasus paling terkenal terlibat perusahaan MMM dimulai oleh Sergei Mavrodi, di mana lebih dari lima juta orang kehilangan total hingga $10 miliar sebelum skema tersebut runtuh pada tahun 1994.
Setelah jatuhnya MMM, otoritas Rusia berjanji untuk menindak penipuan keuangan massal dan memberlakukan sejumlah undang-undang. Dengan meningkatnya kemakmuran ekonomi yang disebabkan oleh kenaikan harga minyak di bawah Presiden Vladimir Putin selama dekade pertamanya berkuasa, skema piramida tampaknya menjadi sesuatu dari masa lalu.
Namun, karena pendapatan riil Rusia telah turun selama dekade terakhir dan pandemi telah memperburuk ketidakpastian ekonomi, semakin banyak orang Rusia tampaknya beralih ke skema piramida keuangan dalam upaya menjadi kaya dengan cepat.
Data dari Bank Sentral menunjukkan bahwa pada tahun 2020, pejabat menemukan sekitar 300 perusahaan yang menunjukkan tanda-tanda piramida keuangan, meningkat 35% dari tahun sebelumnya.
“Rusia sekali lagi menjadi haus risiko karena kondisi kehidupan mereka yang memburuk. Pendapatan riil sekali pakai hari ini di Rusia sekitar 10% lebih rendah dibandingkan tahun 2013,” kata ekonom Vladislav Inozemtsev, direktur Pusat Studi Pasca-Industri yang berbasis di Moskow, kepada The Moscow Times.
Rusia juga diambil rekor 2,35 juta pinjaman gaji musim semi ini, menurut data yang dikumpulkan oleh lembaga pemeringkat kredit konsumen Equifax Russia. Bank Sentral Rusia mengatakan utang rata-rata peminjam naik karena penurunan pendapatan yang didorong oleh pandemi virus corona. Untuk memenuhi hal ini, salah satu layanan paling populer Finliko adalah janji untuk melunasi kedalaman klien dengan berinvestasi di perusahaan.
“Finiko berjanji untuk melunasi hutang kartu kredit saya jika saya mentransfer 30% darinya, yaitu sekitar 2.000 dolar,” kata Mikail Kalashnikov, seorang mekanik dari kota Tomsk di Siberia.
“Mereka mulai membayarnya kembali dengan lambat pada awalnya, tetapi kemudian tiba-tiba berhenti. Dan sekarang saya memiliki masalah yang lebih besar dari sebelumnya dan telah kehilangan tabungan saya.”
Para ahli mengatakan peningkatan pesat cryptocurrency – aset digital yang ditandai dengan anonimitas dan kurangnya pengawasan pemerintah – juga berkontribusi pada munculnya kembali piramida keuangan. Investasi yang terkait dengan cryptocurrency sekarang menjadi penipuan yang paling umum, kata Andrey Kolmakov, kepala departemen investigasi kejahatan berteknologi tinggi di Group-IB di Moskow.
“Cryptocurrency bisa menjadi El Dorado baru, tidak hanya di Rusia, tapi di seluruh dunia. Orang biasa tidak dapat memahami apa yang mereka investasikan,” kata Inozemtsev.
Sifat online cryptocurrency, kata para ahli, berarti bahwa perusahaan seperti Finiko sekarang dapat menarik pelanggan lintas batas.
Ilse De Jonge, seorang warga negara Belanda, mengatakan dia menginvestasikan 10.000 euro di Finiko online atas saran seorang teman.
“Seseorang yang saya percayai memberi tahu saya bahwa mereka menginvestasikan 5.000 euro di perusahaan ini dan menerima 50 euro sehari.” De Jogne memberi tahu The Moscow Times.
“Saya mentransfer uang ke Finiko. Tapi ternyata kami semua ditipu oleh penipu keuangan dan perusahaan mencuri modal dari investor, ”katanya.
Jaga iman
Mavrodi, kepala MMM yang karismatik ditempatkan di daftar buronan Rusia setelah kematian MMM pada tahun 1994.
Dia bersembunyi sebelum akhirnya ditangkap pada tahun 2003 dan dijatuhi hukuman empat setengah tahun penjara karena penipuan kriminal. Setelah dibebaskan, ia mencoba menghidupkan kembali MMM melalui sejumlah skema keuangan baru. Terlepas dari reputasinya yang terkenal, dia mempertahankan sekelompok pengikut yang bersemangat, yang bahkan untuknya pemakaman setelah kematiannya pada tahun 2018.
Saat Finiko bubar, beberapa investor Doronin juga mempertahankan kepercayaan pada pria yang mereka percayai dengan tabungan mereka.
“Saya percaya pada Doronin, dia akan mengembalikan uangnya kepada kita, tunggu saja,” desak Maksim Kuznikin, seorang investor awal yang menggambarkan dirinya sendiri di perusahaan yang mengatakan dia telah memasukkan lebih dari setengah juta rubel ke Finiko.
“Aku akan pergi bersamanya ke ujung dunia.”